Eine komplett schufafreie Darlehensvergabe umfasst das Nichteinholen einer Schufa-Auskunft vor der Kreditvergabe gleichermaßen wie das Unterbleiben der Mitteilung über die Auszahlung an die bundesdeutsche Kreditsicherung. In Deutschland ist die Vergabe eines Darlehens ohne Schufa grundsätzlich nur bei dessen Absicherung durch ein Pfand möglich.
Ein Darlehen ohne Schufa wird vorwiegend von Verbrauchern mit negativer Schufa beantragt. Es bietet sich jedoch auch an, wenn der Kreditkunde innerhalb eines halben Jahres eine weitere Darlehensaufnahme plant. In diesem Fall besteht der Vorteil der schufafreien Darlehensabwicklung nicht im Verzicht auf das Einholen einer Anfrage, sondern im Unterlassen der Meldung der Auszahlung an die Kreditsicherung.
Dieses Verfahren verhindert, dass sich der zweite Kredit infolge einer wiederholten Kreditaufnahme innerhalb eines halben Jahres verteuert. Die exakte Berechnungsmethode für den Schufa-Score ist weder Verbrauchern noch Banken bekannt. Eindeutig erkennbar ist jedoch, dass der Wert das erste halbe Jahr nach einer Kreditaufnahme mit Auszahlungsmeldung an die Schufa sinkt.
Darlehensvergabe ohne Schufa in Deutschland
Am einfachsten erhalten Empfänger von Arbeitslosengeld II ein Darlehen ohne Schufa durch das Jobcenter. Voraussetzung ist jedoch, dass sie das Geld für einen von der Arbeitsagentur als Kreditgrund anerkannten Verwendungszweck benötigen. Jedermann kann ein schufafreies Darlehen über einen Pfandleiher erhalten, sofern er ein ausreichend wertvolles und bei einer nicht ordnungsgemäßen Tilgung verwertbares Pfand hinterlegt. Weitere Darlehen ohne Schufa werden von Versicherern bei einer Beleihung einer privaten Rentenversicherung oder einer Kapitallebensversicherung vergeben.
In diesem Fall haftet der Kreditnehmer mit den Auszahlungsansprüchen aus seinem eigenen Versicherungsvertrag für die Rückzahlung. Auch Arbeitgeberdarlehen werden mit wenigen Ausnahmen ohne Schufa abgewickelt. Voraussetzung für ihre Gewährung ist grundsätzlich, dass die Betriebsvereinbarung ihre Vergabe regelt. Diese kann eine Höchstsumme der zeitgleich ausgezahlten Darlehensbeträge vorsehen, ohne dass diese Klausel als Verstoß gegen die Gleichbehandlung aller Beschäftigten zu werten ist.
In Einzelfällen vergeben Kreditinstitute an Bestandskunden ein Darlehen ohne erneute Schufa-Anfrage, sie verzichten jedoch nicht auf die Meldung der Kreditaufnahme an diese. Die meisten Förderdarlehen der KfW Bank werden zwar nicht ohne Schufa vergeben, das Ergebnis der Anfrage hat jedoch für die Kreditgenehmigung nur eine untergeordnete Bedeutung.
Die bundeseigene Förderbank lehnt das beantragte Darlehen in den meisten Förderprogrammen nur ab, wenn die Schufa-Auskunft eine angemeldete Privatinsolvenz enthält. Somit erhalten die meisten Antragsteller das gewünschte Förderdarlehen auch bei einem negativen Schufaeintrag, so dass die Abwicklung mit einem Kredit ohne Schufa-Anfrage gleichgesetzt werden kann.
Darlehensvergabe ohne Schufa im Ausland
Das bekannteste ausländische Darlehen ohne Schufa ist der Schweizer Kredit. Dieser wird nicht nur von Darlehensbanken aus der Schweiz, sondern auch von Liechtensteiner Geldinstituten ausgezahlt. Ein wesentlicher Vorteil des eidgenössischen Darlehens besteht darin, dass seine Abwicklung in der Währung Euro erfolgt und der Kunde somit kein Währungskursrisiko trägt. Das Schweizer Darlehen ohne Schufa lässt sich bei den meisten eidgenössischen Geldinstituten bis zu einer Summe von 3500 Euro direkt beantragen, einige Banken haben den Höchstbetrag auf 5000 Euro ausgeweitet.
Grundsätzliche Voraussetzung für die Beantragung eines schufafreien Darlehens in der Schweiz ist, dass der Kreditkunde ein Arbeitsverdienst oberhalb der Pfändungsfreigrenze erzielt. Bei der Haushaltsrechnung für das Schweizer Darlehen wird abweichend zum Verfahren vieler deutscher Geldinstitute nur das Arbeitseinkommen aus der Haupttätigkeit und nicht das Kindergeld berücksichtigt, auch Nebeneinnahmen bleiben außen vor.
Höhere Summen bei einem Schweizer Kredit sowie Darlehen ohne Schufa aus anderen Staaten lassen sich über einen Kreditvermittler beantragen. Wichtig ist, dass dieser keine Vorkosten, sondern ausschließlich eine angemessene Erfolgsprovision bei erfolgreicher Darlehensvermittlung in Rechnung stellt.