Selbständige müssen für eine Kreditaufnahme bei den Banken viele verschiedene Unterlagen vorlegen können, die die wirtschaftliche Seite des Unternehmens aufzeigen. Allen voran muss eine betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA) die Leistungsfähigkeit wie auch die finanzielle Sicherheit des Unternehmens aufzeigen. Denn nur wenn dies gegeben ist, werden die Banken der Vergabe von einem Kredit zustimmen. Es ist daher immer wichtig, den Banken von vorne herein eine BWA anzubieten, damit diese sich ein genaues Bild über das Unternehmen machen kann.
Was ist eine BWA und was steht darin?
Doch was ist eigentlich eine BWA? Und warum kann nur sie den „Zustand“ des Unternehmens genau aufzeigen?
Eine betriebswirtschaftliche Auswertung zeigt immer die laufenden Daten des Unternehmens auf. Sie wird von der Finanzbuchhaltung erstellt und gibt Auskunft darüber, wie die Kostensituation und auch die Gewinnsituation ist. In der BWA werden so immer die aktuellsten Daten verarbeitet, die den Banken ein genaues Bild vom Istzustand des Unternehmens verschaffen. Keine andere Auswertung, die zusätzlich bei den Banken eingereicht werden muss, ist so genau und aktuell wie eine BWA. Sie wird deshalb von den Banken sehr geschätzt und immer wieder eingefordert.
Einen Kredit für Selbständige mit BWA aufnehmen
Es ist also keine „Strafe“ oder gar Demütigung, wenn die Banken eine BWA verlangen. Vielmehr sollte man es als Chance auf einen Kredit sehen, der mit dieser Auswertung in greifbare Nähe rücken kann.
Beantragt man einen Kredit, wird die Bank eine lange Liste mit Unterlagen vorlegen, die zum Antrag eingereicht werden müssen. Wenn man diese neben der BWA alle zusammengetragen hat, sollte man sich um einen Beratungsgespräch bei der betreffenden Bank bemühen. Einen Kredit für Selbständige mit BWA sollte man immer persönlich aufnehmen, um auch den persönlichen Kontakt zur Bank zu haben. In einem Gespräch kann so nämlich beispielsweise das Vorhaben genau erläutert und beschrieben werden. Außerdem können Ungereimtheiten in den Unterlagen besprochen werden, die sich durch ein Gespräch vielleicht beseitigen lassen und so erst den Kredit ermöglichen. Zu guter Letzt funktioniert die Beantragung durch den persönlichen Kontakt meist auch schneller, da die Bank keine schriftlichen Nachfragen stellen oder erst um einen Gesprächstermin bitten muss.
Viele Selbständige fragen den Kredit für Selbständige mit BWA bei der Bank an, die auch das Geschäftskonto führt. Ein guter Schritt, da die Bank die finanziellen Abläufe des Unternehmens gut kennt und so einem Kredit vielleicht offener gegenübersteht. Sollte es hingegen in der Vergangenheit Probleme mit der Bank gegeben haben. Dann sollte man dort auch keinen Kredit aufnehmen und sich einen anderen Partner dafür suchen.
Hinweis: Sollte es Probleme bei der Aufnahme geben, dann kann es ratsam sein, einen Mitantragsteller in den Ablauf zu integrieren. Bringt er gute Voraussetzungen mit, kann er der Schlüssel zum Kredit für Selbständige mit BWA sein.