Als Auslandskredit gelten sämtliche bei einer Bank außerhalb Deutschlands aufgenommenen Kredite. Verbraucher fragen diese nicht ausschließlich zur Umgehung der Schufa-Anfrage, sondern auch aus Ersparnisgründen nach. Nicht als Auslandskredit wahrgenommen wird in der Regel ein über die deutsche Zweigstelle einer ausländischen Bank aufgenommenes Darlehen, obgleich sich diese Konstruktion auf die Rechtslage bei Kreditverträgen auswirkt.
So dürfen in Luxemburg lizenzierte Geldinstitute eine Kopie des Personalausweises anstelle des Postident-Verfahrens als Legitimationsprüfung anerkennen und können infolgedessen Sofortkredite auch an zuvor unbekannte Antragsteller innerhalb eines Tages auszahlen. Das Adjektiv deutsch kann sich bei der Kreditvergabe sowohl auf die Staatsangehörigkeit als auch auf die Eigenschaft als Deviseninländer beziehen. Diese Eigenschaft ist nicht vom Pass, sondern vom tatsächlichen Wohnsitz abhängig.
Der Schweizer Auslandskredit ohne Schufa
Der schufafreie Schweizer Kredit gilt als der bekannteste und beliebteste Auslandskredit für deutsche Kreditnehmer. Eidgenössische Banken vergeben Kredite grundsätzlich nur an Antragsteller mit der Staatsangehörigkeit ihres Wohnsitzlandes, so dass Deviseninländer mit ausländischen Pässen dort in der Regel kein Darlehen erhalten. Eine Schufa-Anfrage ist der Bank nicht möglich, da sie nicht zu den Vertragspartnern der bundesdeutschen Kreditsicherungsanstalt gehört. Sie führt jedoch eine Bonitätsanfrage bei der mit der deutschen Schufa vergleichbaren ZEK durch, diese speichert ausschließlich Daten zu in der Schweiz abgeschlossenen Finanzverträgen.
Die Regelanfrage bei der ZEK verhindert, dass Verbraucher zeitgleich zwei Kreditanträge bei unterschiedlichen Geldinstituten in der Schweiz stellen können und auf diese Weise die Höchstgrenze von überwiegend 3500 Euro – bei einigen Kreditbanken 5000 Euro – umgehen. Höhere Kreditsummen sind möglich, wenn der Antrag auf einen schweizerischen Auslandskredit für deutsche Verbraucher über einen Darlehensvermittler eingereicht wird. Auch wenn Kunden den schufafreien Auslandskredit bei einer schweizerischen Bank aufnehmen, erfolgt dessen Abwicklung komplett in der Währung Euro.
Somit besteht kein Fremdwährungsrisiko. Der Schweizer Auslandskredit für deutsche Verbraucher wird überwiegend als Kreditmöglichkeit bei negativer Schufa beworben und genutzt. Er bietet sich aber auch an, wenn der Kreditkunde während des folgenden Halbjahres eine weitere, möglicherweise umfassende Finanzierung vornehmen möchte. Da die Schufa zwei Kreditaufnahmen innerhalb von sechs Monaten als Indiz für eine schwächere Bonität ansieht und entsprechend den Score-Wert senkt, verteuert sich anderenfalls die spätere Finanzierung infolge des höheren Zinssatzes.
Weitere Auslandskredite
Auslandskredite für deutsche Kunden dienen nicht ausschließlich der Umgehung der Schufa-Anfrage beziehungsweise der Vermeidung des Schufa-Eintrages über die Kreditauszahlung, sondern werden auch gerne für die Baufinanzierung gewählt. Die meisten ausländischen Banken beziehen bei der Immobilienfinanzierung das Adjektiv deutsch nicht auf die Staatsangehörigkeit, sondern auf den Status als Deviseninländer in Deutschland. Bauherren und Immobilienkäufer entscheiden sich vorwiegend auf Grund der günstigeren Zinssätze auf einen Auslandskredit für deutsche Kunden. Tatsächlich sind die Bauzinsen in anderen Ländern häufig deutlich niedriger als in Deutschland.
Zu beachten ist jedoch, dass die hierzulande übliche langfristige Zinsbindung im Ausland selten zur Anwendung kommt. Die dort vergebenen Kredite sind vielmehr überwiegend mit variablen Zinssätzen ausgestattet, so dass während der Laufzeit eine Kostensteigerung ebenso wie eine Kostensenkung möglich ist. In vielen Staaten ist zudem das endfällige Darlehen wesentlich verbreiteter als die Annuitätenfinanzierung.
Wenn die ausländische Bank nicht in einem Euroland ansässig ist, besteht durch die Wechselkursentwicklung ein zusätzliches Risiko, dieses kann selbstverständlich auch zugunsten des Kreditnehmers ausfallen. Zu den Nischenprodukten gehört der Auslandskredit für deutsche Muslime. Da ihre Religion ihnen die Zinszahlung verbietet, kaufen islamische Banken formal den zu finanzierenden Gegenstand und verkaufen ihn zu einem höheren Preis an den Kunden weiter, wobei sie ihm das Recht zur Ratenzahlung einräumen.