Ein Kredit wird in der Regel immer dann beantragt, wenn ein finanzieller Engpass droht und dieser so schnell wie möglich überbrückt werden soll. Andere hingegen stecken bereits recht tief im finanziellen Engpass fest, haben Schulden angesammelt und wollen diese mit Hilfe von einem Kredit zusammenfassen.
Dann wird ein Kredit für eine Umschuldung gesorgt, der sich an der Schuldenhöhe orientiert und der nicht nur die Schulden zusammenfasst, sondern auch eine finanzielle Erleichterung für den betroffenen bietet. Denn hat man durch den Kredit am Ende nur noch einen Gläubiger, zahlt man auch weniger Zinsen und kann mit einer einzigen kleinen monatlichen Rate die schulden Schritt für Schritt abbauen.
Doch was so gut und einfach klingt, ist nur dann auch auf einfachem Wege möglich, wenn die Schufa passt. Ist diese gut und kann man auch eine gute Bonität vorweisen, wird es nicht schwer sein, eine Bank für den Kredit zu finden. Wird hingegen ein Kredit trotz Schufa für die Umschuldung gesucht, dann kann es passieren, dass man ein wenig länger suchen muss, bis man ein passendes und faires Angebot gefunden hat.
Die Schufa und die damit verbundenen Probleme
Einen Kredit trotz Schufa für eine Umschuldung kann man deshalb nur so schwer finden, weil für alle deutschen Banken die Schufa immer über die Kreditvergabe entscheidet. Nur wenn dort ausschließlich positive Einträge vermerkt sind, stimmen die Banken einer Kreditvergabe zu. Ist dem nicht so, kann man nur versuchen, die schlechten Voraussetzungen durch ausreichend Sicherheiten ein wenig aufzuweichen. Bei einer negativen Schufa kann das nur dann gelingen, wenn man eine Mitantragsteller hat, der neben einer sehr guten Schufa auch eine sehr gute Bonität aufweisen kann.
Die Alternativen
Da man in Deutschland nur sehr schwer einen Kredit trotz Schufa für eine Umschuldung bekommt, muss man mitunter den Schritt ins Ausland wagen, um den gewünschten Kredit aufnehmen zu können. Oftmals führt der Weg in die Schweiz, wo es einige Banken gibt, die einen Kredit trotz Schufa für die Umschuldung ermöglichen können. Allerdings nur dann, wenn man als Kreditnehmer alle Voraussetzungen dafür erfüllen kann.
Da die Schufa bei ausländischen Banken und Krediten nicht zählt und auch nicht ausgewertet wird, müssen die Sicherheiten auf anderen Gebieten erbracht werden. So ist es ausnehmend wichtig, dass man als Hauptkreditnehmer ein sehr gutes Einkommen vorweisen kann. Dieses sollte aus einem sozialversicherungspflichtigen Job bezogen werden und deutlich über dem Pfändungsfreibetrag liegen.
Außerdem kommt es bei den Banken immer gut an, wenn man einen Bürgen hat, der im Falle von Zahlungsschwierigkeiten die noch offene Kreditsumme begleichen kann. Da der Kredit trotz Schufa für Umschuldung aus dem Ausland generell personenbezogen ist, kann der Kredit nicht durch einen anderen Antragsteller aufgenommen und das Geld dann weitergereicht werden. Deshalb muss man als Kreditnehmer selbst alle Voraussetzungen erfüllen kann.
Ist dem so, dann kann man sich auf einen Kredit mit einer maximalen Kreditsumme von 3.500 Euro freuen. Der Kredit kann in kleinen monatlichen Raten zurückgezahlt werden. Die Zinsen sind moderat und eine Bearbeitungsgebühr wird nicht fällig. Alles in allem erhält man somit ein Kreditangebot, welches sich für einen Kredit trotz Schufa für die Umschuldung durchaus lohnt.