In der Regel wird eine Umschuldung vorgenommen, um einen teuren Kredit abzulösen oder um Schulden bei mehreren Gläubigern zusammenzufassen. Beide Varianten sollten immer bedeuten, dass am Ende eine deutliche Ersparnis für den Kreditnehmer verzeichnet werden kann.
Solange sich die Schulden oder der momentan laufende Kredit noch nicht negativ in der Schufa bemerkbar gemacht haben, ist es recht leicht, einen passenden Kredit für die Umschuldung zu finden. Die Banken halten viele lukrative Angebote bereit, die dafür genutzt werden können. Schwierig wird es erst, wenn die Umschuldung trotz Schufa Eintrag vorgenommen werden soll. Dann besteht die Schwierigkeit darin, einen passenden Kreditgeber zu finden. Denn die deutschen Banken sind in der Regel nicht sonderlich erfreut, wenn man sich mit einer negativen Schufa an sie wendet und einen Kreditwunsch äußert. Auch dann nicht, wenn der Kredit für eine Umschuldung benötigt wird.
Die negative Schufa umgehen
Es gilt daher, für eine Umschuldung trotz Schufa Eintrag möglichst die negative Schufa zu umgehen. Dafür stehen mehrere Möglichkeiten zur Verfügung.
Zum einen kann man die Bank dann von einer Zusammenarbeit überzeugen, wenn man sich einen solventen Mitantragsteller sucht. Oftmals ist es so, dass lediglich ein kleiner negativer Schufa Eintrag zwischen dem Kunden und dem Kredit steht. Das Einkommen und alle sonstigen Rahmenbedingungen passen perfekt. Es wäre also schade, wenn die Umschuldung trotz Schufa Eintrag wegen dieser Kleinigkeit nicht in die Tat umgesetzt werden kann.
Hat man einen Mitantragsteller, der neben einem guten Einkommen auch eine gute Schufa vorweisen kann, wird die Bank mit Sicherheit über den negativen Eintrag hinwegsehen können und den Kredit genehmigen. Besonders dann, wenn wirklich alle anderen Voraussetzungen hervorragend passen.
Eine weitere Variante lässt sich in der alleinigen Kreditaufnahme durch den Mitantragsteller finden. Diese sollte dann gewählt werden, wenn nicht nur die Schufa nicht passt, sondern auch das Einkommen nicht unbedingt für eine Kreditaufnahme spricht. Nimmt nur der solvente Mitantragsteller den Kredit auf, erfährt die Bank nichts von den Schwierigkeiten und der Kredit kann in die Tat umgesetzt werden.
Sollte auch dies nicht möglich sein, bleibt nur noch der Gang ins Ausland. Besonders bei den Schweizer Banken kann man immer wieder Angebote finden, die eine Umschuldung trotz Schufa Eintrag ermöglichen könnten. Allerdings erhält man dort nur dann einen Kredit, wenn man ein hohes Einkommen vorweisen kann. Zudem wird es sich lediglich um einen Kleinkredit bis maximal 3.500 Euro handeln.
Ob dieser für eine Umschuldung ausreichen würde, müsste dann im Vorfeld genau überprüft werden. Denn generell gilt: Eine Umschuldung lohnt nur dann, wenn alle Schulden mit ihr zusammengefasst werden können und wenn sich für den Schuldner eine deutliche Ersparnis abzeichnet. Ist dem nicht so, lohnt die Umschuldung nicht und sollte auch nicht vorgenommen werden. Vielleicht wäre es dann besser, nicht nur mit der Umschuldung zu warten, sondern die Voraussetzungen dafür ein wenig zu verbessern. Ist der negative Schufa Eintrag nämlich beseitigt, wird es deutlich leichter fallen, einen Partner für den Kredit zu finden.